یک برنامه ریز مالی پیامی برای همه دارد که 401 (k) _ آن پول را لمس نکنید

توسط irmusic4, سپتامبر 14, 2021


یک برنامه ریز مالی پیامی برای همه دارد که 401 (k) _ آن پول را لمس نکنید
تلفن زنگ خورد و من صدای اضطرابی را از طرف دیگر شنیدم. این مشتری با وحشت در مورد حساب بازنشستگی خود تماس گرفت ، که به سرعت ارزش خود را از دست می داد. “این حساب بازنشستگی من است ، 401 (k) من – آیا باید به صورت نقدی بفروشم یا حساب را ببندم؟” من پاسخ دادم ، “401 (k) خود را لمس نکنید.” خوشبختانه مشتری من به حرف من گوش داد.
مشتری ، مانند بسیاری دیگر ، هفته گذشته هر روز صبح از خواب بیدار می شود و در مورد سناریوهای مختلفی که هر تصمیمی ممکن است ایجاد کند فکر می کند و من او را به خاطر نگرانی خود سرزنش نمی کنم. به هر حال ، افراد سن بازنشستگی ، که یک ششم جمعیت ایالات متحده را تشکیل می دهند ، ممکن است 10 سال پس از کاهش وحشت مالی ناشی از ویروس کرونا را برای تعادل سرمایه گذاری خود نداشته باشند.
مقالات محبوب میانگین 401k موجودی بهترین حسابهای پس انداز با بازدهی بالا بهترین نرم افزار مالیاتی در سال 2021 بهترین پاداش کارتهای اعتباری میانگین بازدهی بازار سهام اما این زمان برای لمس حسابهای بازنشستگی شما نیست ، به خصوص اگر شما در 24 ماه آینده به پول احتیاج ندارم. این توصیه من به هرکسی است که پول خود را از حساب بازنشستگی برداشت می کند: این کار را نکنید.
من به عنوان یک برنامه ریز مالی معتبر ، می توانم از منظر عینی به مسائل به منظور کمک به مشتریانم نگاه کنم. اما ابتدا باید چالش شخصی پیش روی هر فرد و آنچه که این پول در برنامه مالی بلند مدت آنها نشان می دهد را درک کنم تا بتوانم راه حل هایی را برای انتخاب ارائه دهم.
در اینجا روشی است که من برای ارائه آن توصیه (پول خود را تنها بگذارید!) که به مشتری من کمک کرد ، دنبال کردم.
درک چالش شخصی هر مشتری منحصر به فرد است – آنها از یک خانواده متفاوت هستند که بسته به شرایط اقتصادی و سیاسی که در آن رشد کرده اند مملو از خاطرات فراوانی یا کمیابی هستند. علاوه بر این ، بی ثباتی عاطفی یا ثبات در خانواده وجود دارد.
این دو عامل می توانند محرک هایی باشند که با هم رابطه مثبت یا منفی دارند. اقتصاد می توانست رو به زوال باشد ، اما خانواده خوش بین بودند ، یا برعکس. درک سوابق خانوادگی مشتری و ارتباط با پول به من کمک می کند تا توصیه هایی را برای ذهنیت مالی آنها ارائه دهم.
تمایلات ما در مواجهه با منابع مالی ما از نحوه بزرگ شدن ما و نحوه/نحوه آموزش والدین ما ناشی می شود. در این مورد ، مشتری من مانند من در یک اقتصاد ناپایدار رشد کرد و به دارایی های مطمئن با ریسک کم نیاز داشت.
نقش و مسئولیت حساب را درک کنید حساب های بازنشستگی یک هدف مشخص دارند – تأمین مالی بازنشستگی. با این حال ، به دلیل وضعیت کروناویروس ، دولت اجازه برداشت زودهنگام از حساب های بازنشستگی (بدون مجازات) و توقف حداقل توزیع های مورد نیاز را می دهد. وقتی به مشتریان کمک می کنم ، برای من مهم است که بدانم آیا آنها ممکن است بلافاصله به این پول احتیاج داشته باشند یا بتوانند آن را تا زمان بازنشستگی تنها بگذارند.
در این مورد ، مشتری من هنوز کار می کرد و در 401 (k) به پول نیاز نداشت و حتی پس از بازنشستگی نیز به آن نیاز نخواهد داشت. همچنین ، داشتن مبلغی بدون سهم که هنگام بستن حساب از بین می رفت ، به این معنی بود که بهتر است حساب باز بماند و در واقع پس انداز آن افزایش یابد.
آشنایی با گزینه های مختلف پیش از تصمیم گیری نامنظم ، به ویژه در مورد مسائل مالی ، به موفقیت کلی شما کمک می کند. بنابراین ، ارزیابی سناریوها با برنامه ریز مالی مجاز شما نه تنها به شما آموزش می دهد بلکه باعث می شود در تصمیم خود احساس امنیت بیشتری کنید.
در این مورد ، من گزینه های متفاوتی را که برای حساب بازنشستگی داشتیم ، بررسی کردم ، برای درک میزان تحمل ریسک موکلم ، چند سوال پرسیدم و یک استراتژی برای حفظ دارایی های مشتری خود توصیه کردم. برداشت پول نقد توصیه نمی شود زیرا تورم ارزش پول نقد را در طول زمان کاهش می دهد.
به قول معروف “پرندگان یک پر جمع می شوند”. این گرایش انسان را به شیوه ای مشابه توصیف می کند ، که در این مدت بسیار قابل توجه است ، به ویژه اگر شما بازار را دنبال می کنید یا نگران آن هستید. FOMO (ترس از دست دادن) همه ما را نگران می کند ، وقتی بازارهای بسیار احساسی را بالا و پایین می کنیم و عدم قطعیت آینده را در نظر می گیریم.
توصیه من به مشتری من این بود که اجازه ندهید این احساس چشم ما را از توپ دور کند – این موفقیت رسیدن به برنامه مالی شماست. آن کمک کرد.
ایلین کینگ به عنوان 25 زن قدرتمند مجله 2017 شناخته شده است ، مشاور مشاغل خانوادگی و متخصص برنامه ریز مالی مجرب است که در برنامه ریزی مالی بین المللی خانواده و سفیر هیئت استانداردهای CFP در نظر گرفته می شود. او همچنین بنیانگذار موسسه امور خانواده و پول است که مأموریت آن تقویت سرمایه انسانی و مالی خانواده است و پول را به یک نیروی مثبت تبدیل می کند.
در حال بارگیری چیزی در حال بارگیری است. ابزار رایگان SmartAsset می تواند یک برنامه ریز مالی برای کمک به شما در کنترل پول خود پیدا کند »
* پوشش بیشتر برنامه ریز مالی
* هر آنچه باید درباره برنامه ریزان مالی بدانید
* 5 بار باید ملاقات با یک برنامه ریز مالی را در نظر بگیرید
* افرادی که دارای مشاور مالی هستند می گویند فقط با پول بهتر نیستند – در کل از زندگی خوشحال تر هستند
* در اینجا چقدر هزینه یک مشاور مالی دارد که ایلین کینگ به عنوان 25 زن قدرتمند در مجله مردم در سال 2017 شناخته شد ، ایلین کینگ مشاور مشاغل خانوادگی و یک متخصص برنامه ریز مالی حرفه ای است که در برنامه ریزی مالی بین المللی خانواده در نظر گرفته می شود. g و سفیر شورای استانداردهای CFP. او همچنین بنیانگذار موسسه امور خانواده و پول است ، مأموریت آن تقویت توان انسانی و سرمایه مالی خانواده است و پول را به یک نیروی مثبت تبدیل می کند. او در اتریش ، کانادا ، ژاپن ، مکزیک ، پرو و ​​در سراسر ایالات متحده زندگی کرده است و با بیش از 1200 خانواده همکاری کرده است و استراتژی های عملی را برای برنامه ریزی ثروت ، آموزش مالی ، جانشینی چند نسل ، خیرخواهی و اداره خانواده ایجاد کرده است. او دارای تجربه رهبری به عنوان شریک ، مدیر و مدیر در Bessemer Trust 100 میلیارد دلار AUM ، Royal Bank of Scotland’s Coutts Division ، WE Family Office و Citigroup در آسیا ، اروپا و آمریکا است. Family & Money Expert ، نویسنده پرفروش ، سخنران اصلی و کاتالیست اجتماعی ، خالق P.E.F.F. ، یک برنامه آموزش مالی نهادی که به هزاران خانواده در آمریکای لاتین کمک می کند. ایلین یک واسطه خانوادگی در دادگاه عالی فلوریدا ، مربی معتبر از دانشگاه میامی (ICF) است و در هیئت مشورتی موسسه موسسه خانواده (FFI) ، Asociación de Empresas Familiares (AEF) ، شورای برنامه ریزی املاک (EPC) خدمت می کند. ، زنان در تجارت بین المللی (OWIT) و VP Business Network International (BNI Elite Professionals). تحصیلات وی شامل MBA از Thunderbird ، BBA در تجارت بین المللی از دانشگاه سنت مری و کارشناسی ارشد خانواده درمانی از مرکز بوئن برای مطالعه خانواده در جورج تاون است. او نویسنده 6 کتاب منتشر شده ، 2 کتاب برنده جایزه است. “خانواده و مسائل مالی – نسل در حال افزایش” و “La Familia y El Dinero – Hecho Facil” ، او اغلب در رسانه های جهانی مانند CNN ، WSJ و Forbes مورد استناد قرار می گیرد. بیشتر بخوانید کمتر بخوانید
افشاگری: این پست توسط تیم Personal Finance Insider برای شما آورده شده است. ما گهگاه محصولات و خدمات مالی را برجسته می کنیم که می تواند به شما در تصمیم گیری هوشمندانه تر با پول شما کمک کند. ما توصیه سرمایه گذاری نمی کنیم یا شما را تشویق به اتخاذ استراتژی سرمایه گذاری خاصی نمی کنیم. این که تصمیم بگیرید با پول خود چه کار کنید بستگی به خود شما دارد. اگر براساس یکی از توصیه های ما اقدامی انجام دهید ، ما سهم کوچکی از درآمد را از شرکای تجاری خود دریافت می کنیم. این بر ویژگی یا محصول مالی ما تأثیر نمی گذارد. ما مستقل از تیم فروش تبلیغات خود عمل می کنیم.

دیدگاه شما چیست؟

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *