توسط irmusic4, سپتامبر 14, 2021


شش پول حرکتی که همه باید در 40 سالگی انجام دهند
معضلی که افراد در دهه 40 سالگی با آن روبرو هستند این است که آنها معمولاً باید برای شهریه دانشگاه برای فرزندان خود پس انداز کنند و هنگام خرید خانه یا پس انداز پول به حساب بازنشستگی خود واریز کنند. کارشناسان مالی می توانند به شما کمک کنند تا بدانید پس انداز شما در چهل سالگی کجا باید باشد.
الکسا فون توبل ، بنیانگذار و مدیر عامل LearnVest.com در نیویورک می گوید: “نداشتن برنامه مالی در واقع فقط داشتن یک برنامه واقعا بد است.” “هر برنامه مالی مختص به فرد است ، اما شما باید درآمد خود را بررسی کرده و اولویت هایی را برای پرداخت بدهی و پس انداز برای نیازهای مختلف تعیین کنید.”
این نکات برنامه ریزی مالی به منظور کمک به افراد 40 ساله برای یافتن تعادل در زندگی پرتنش هزینه ها و بدهی هایشان است.
1. ذخایر خود را افزایش دهید روی لاوکس ، رئیس خدمات مالی Synergy در McKeesport ، Pa. ، می گوید اولین قدم در برنامه ریزی مالی ایجاد صندوق اضطراری است.
لاوکس می گوید: “شما باید سه تا شش ماه از درآمد عادی خود را در حسابی امن و نقدینگی داشته باشید.” “شما همچنین باید در آن حساب پس انداز هزینه های برنامه ریزی شده را داشته باشید. به عنوان مثال ، اگر می دانید که باید چند سال دیگر کوره خود را تعویض کنید ، باید پول آن را در حساب پس انداز خود کنار بگذارید.”
رونیا کوری ، مشاور مالی در مدیریت ثروت مریل لینچ در واشنگتن ، می گوید که خانواده های دو درآمد ممکن است با صرفه جویی در هزینه های سه ماهه از امنیت کافی برخوردار باشند ، در حالی که یک فرد مجرد ممکن است به شش ماه ذخیره نیاز داشته باشد.
کوری می گوید: “هیچ پاسخی درست یا غلط در مورد میزان پول نقد وجود ندارد ، اما شما باید در صورت نیاز به تعویض سقف یا از دست دادن شغل خود آماده باشید.”
2. بدهی خود را کاهش دهید Flickr/Kate Hiscock اگر بدهی کارت اعتباری ، بدهی وام دانشجویی یا قبوض پزشکی دارید ، اولویت بعدی شما باید کاهش و در نهایت حذف آن بدهی باشد تا درآمد شما به پس انداز و سرمایه گذاری برای آینده منتقل شود.
کوری می گوید: “اگر بدهی کارت اعتباری دارید ، باید در اسرع وقت آن را پرداخت کنید.” “اگر بدهی وام دانشجویی دارید ، ابتدا باید بررسی کنید که آیا این مالیات بر اساس محدوده مالیاتی شما قابل تخفیف است یا خیر. در غیر این صورت ، باید آن را نیز در اسرع وقت پرداخت کنید.”
کوری می گوید علاوه بر برنامه ریزی مالی ، باید نرخ بهره کارت های اعتباری و وام های دانشجویی خود را بررسی کنید تا ببینید آیا می توانید نرخ های کمتری پیدا کنید.
کوری می گوید: “اگر بدهی زیادی دارید ، باید از تمام وجوه موجود برای پرداخت آن استفاده کنید.” اگر اندکی بدهی دارید و مثلاً ماهیانه 2000 دلار پس انداز دارید ، باید از یک سوم برای پرداخت بدهی خود استفاده کنید و سپس از بقیه برای پس انداز بازنشستگی استفاده کنید. ”
3. مزایای کارمند خود را Flickr/nhbdy حداکثر کنید لاوکس می گوید: “در 40 سالگی ، حداقل باید به اندازه کارفرمای خود در 401 (k) خود پس انداز داشته باشید.” “حتی اگر از این سرمایه گذاری هیچ سودی نداشتید ، پول شما فقط به دلیل مطابقت کارفرما دو برابر می شود.”
کوری می گوید از آنجا که هر کارفرما برنامه بازنشستگی متفاوتی دارد ، باید دریابید که چقدر می توانید کمک کنید و کمک های خود را تا آن حد افزایش دهید.
کوری می گوید: “دریابید که سهم پیش مالیات شما چگونه بر جریان نقدی شما تأثیر می گذارد زیرا ممکن است بتوانید بیش از آنچه فکر می کنید مشارکت داشته باشید.”
افراد در سن 40 سالگی می توانند تا مبلغ 17،500 دلار در پرداخت مالیات 401 (k) موکول شوند.
لاوکس می گوید: “امیدوارم برنامه بازنشستگی تحت حمایت کارفرمایان فردی را داشته باشد که بتواند گزینه های سرمایه گذاری را در برنامه توضیح دهد.” “به طور خاص ، مردم باید بفهمند که چرا بهتر است سرمایه گذاری خود را در 42 نسبت به 62. کمی تهاجمی تر انجام دهیم.”
4. برنامه های بازنشستگی خود را تنظیم کنید Flickr/16455415@N00 علاوه بر پس انداز برای بازنشستگی در محل کار ، مریل لینچ توصیه می کند بسته به درآمد شما حداکثر کمک های مجاز را به یک حساب بازنشستگی فردی سنتی یا Roth IRA اختصاص دهید.
کوری می گوید: “مبلغی که می توانید به Roth یا IRA سنتی اختصاص دهید در سال 2013 برای افراد 40 ساله به 5500 دلار رسید.” “تفاوت بین آنها این است که با Roth IRA ، شما اکنون مالیات بر مشارکت خود را پرداخت می کنید ، اما بعداً از مالیات بالاتری جلوگیری می کنید. اگر فکر می کنید که نرخ مالیات مانند من افزایش می یابد ، پس یک Roth IRA ممکن است منطقی تر باشد . ”
مشارکتهای سنتی IRA با درآمد محدود نمی شود ، اما Roth IRA فقط برای زوجهای متاهل با درآمد ناخالص تعدیل شده کمتر از 188،000 دلار و مجردان با درآمد ناخالص تعدیل شده کمتر از 127،000 دلار در سال 2013 در دسترس هستند.
کوری می گوید: “در سن 40 سالگی ، بازنشستگی بسیار دور به نظر می رسد ، اما این بسیار مهم است که حداکثر میزان ممکن را به پس انداز بازنشستگی اختصاص دهید.” “اگر هنگام بازنشستگی با 80،000 دلار در سال زندگی می کنید ، به 2 میلیون دلار دارایی احتیاج دارید. من در 40 سالگی مزایای تامین اجتماعی را در برنامه شما قرار نمی دهم زیرا ممکن است اینطور نباشد. موجود است وگرنه با وسایل آزمایش می شود. ”
5. صرفه جویی در شهریه statigr.am/anniejean_sc اگر شما در سن 40 سالگی هستید و بچه دارید ، ممکن است بسته به سن آنها ، برای شهریه دانشگاه خود پس انداز کرده باشید. بهترین توصیه مشاوران مالی این است که پس از به دنیا آمدن فرزندان خود ، پس انداز خود را در اسرع وقت شروع کنید ، حتی اگر بتوانید مقدار کمی پس انداز کنید. با امیدواری ، با افزایش درآمد می توانید مبلغی را که برای کالج پس انداز می کنید افزایش دهید.
شما می توانید 529 برنامه پس انداز کالج را برای کاهش مبلغی که شما یا فرزندانتان برای تحصیل در کالج باید وام بگیرید کاهش دهید. بسیاری از دانشگاه های ایالتی همچنین یک برنامه شهریه پیش پرداخت ارائه می دهند که به شما امکان می دهد شهریه را با نرخ فعلی قفل کنید.
لاوکس می گوید که خانواده ها باید در مورد راههای کاهش هزینه های کالج مکالمه منطقی داشته باشند ، مانند انتخاب یک مدرسه دولتی به جای یک کالج خصوصی ، انجام خدمت سربازی یا گذراندن دو سال اول در یک کالج محلی و دو سال در یک دوره چهار ساله. دانشگاه
لاوکس می گوید: “یکی از بهترین کارها این است که پس انداز خود را در اسرع وقت برای دانشگاه شروع کنید.” “اگر شما در سن 40 سالگی هستید و فرزندان شما نزدیک سن دانشگاه هستند و برای بازنشستگی پس انداز نکرده اید ، پرداخت تمام هزینه های دانشگاه آنها لزوماً عاقلانه یا مناسب نیست.”
لاوکس می گوید یکی از گزینه ها این است که از فرزندان خود بخواهید با کار در دوران تحصیل کالج خود بخشی از هزینه های خود را بپردازند.
6. خانواده خود را از طریق فلیکر بیمه کنید کوری می گوید: “برای افراد 40 ساله مهم است که نیازهای بیمه را تحلیل کنند.” “غالباً افراد در این گروه سنی به بیمه عمر زیادی احتیاج دارند زیرا دارای فرزندان خردسال و هزینه های مراقبت روزانه هستند که در صورت فوت یکی از همسران بیشتر خواهد بود. برای بسیاری از افراد سخت است که به اندازه کافی پس انداز کرده و از خانواده خود مراقبت کنند. در صورت فوت شخصی بدون بیمه عمر. ”
کوری می گوید بیمه عمر طولانی مدت ، به ویژه برای یک فرد سالم در 40 سالگی ، نسبتاً ارزان است.
فون توبل می گوید: “اکثر مردم فکر می کنند تحت پوشش بیمه نامه های خود قرار گرفته اند ، اما پس از یک فاجعه متوجه می شوند که نیستند.” “شما باید بیمه درمانی خود ، بیمه خانه ، بیمه اتومبیل و بیمه عمر خود را بررسی کنید تا مطمئن شوید که پوشش مناسب را دارید. بیمه نامه چتر که یک لایه محافظتی را بر بیمه خودرو و خانه شما می افزاید نیز ایده خوبی است. به ویژه اگر دارایی شما بیش از 1 میلیون دلار است. ”
لاوکس می گوید چهل ساله ها باید بیمه معلولیت خود را بررسی کنند تا مطمئن شوند که تحت پوشش هستند و اینکه آیا نیاز به بیمه اضافی دارند یا خیر. وی می گوید در صورتی که معلول هستید ، اکثر شرکت ها تنها تا 60 درصد درآمد شما را تأمین می کنند.
بیشتر بخوانید: Flickr/pfala 13 راز پول از آمیش> میشل لرنر میشل لرنر ، نویسنده کتاب “HOMEBUYING: Tough Times، First Time، Any Time” ، بیش از دو دهه است که در مورد امور مالی شخصی و املاک در نشریات و وب سایتهای مختلف از جمله Investopedia ، Insurance.com ، HSH.com ، SavingsAccount.com ، مجله ملی سرمایه گذار املاک و مستغلات ، واشنگتن تایمز ، مجله Urban Land ، مجله REIT NAREIT و بسیاری از انجمن های مسکن. بیشتر بخوانید کمتر بخوانید این داستان در ابتدا توسط Bankrate منتشر شده است.شش پول حرکتی که همه باید در 40 سالگی انجام دهند

 

دیدگاه شما چیست؟

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *