پس از مدیریت پول خودم برای سالها ، مهمترین چیزی را که می توانم از یک مشاور مالی بخواهم می دانم

توسط irmusic4, آگوست 20, 2021


پس از مدیریت پول خودم برای سالها ، مهمترین چیزی را که می توانم از یک مشاور مالی بخواهم می دانم
این روزها اکثر مردم به راحتی می توانند امور مالی خود را اداره کنند.
بین کتابها ، منابع آنلاین و ابزارهای کم هزینه مشاوره روبو ، می توانید یک برنامه مالی اساسی را بدون MBA تهیه کنید. اما اگر شرایط پیچیده ای دارید یا به سادگی کمک یک متخصص را ترجیح می دهید ، یک برنامه ریز مالی حرفه ای می تواند سرمایه گذاری خوبی باشد.
اگر تصمیم دارید با یک متخصص پول کار کنید ، گزینه های زیادی دارید. به همین دلیل مهم است که کمی دقت لازم را انجام دهید. اگر این کار را نکنید ، ممکن است خود را ده ها یا صدها هزار دلار تنها به دلیل هزینه از دست بدهید.
مقالات محبوب میانگین 401k موجودی بهترین حسابهای پس انداز با بازدهی بالا بهترین نرم افزار مالیاتی در سال 2021 بهترین پاداش کارتهای اعتباری میانگین بازدهی بازار سهام این تنها بخشی از این دلیل است که من اگر فقط یک مشاور مالی فقط با هزینه بگیرم با پول من کمک می خواستم
چرا برنامه ریز مالی صرف هزینه معنا دارد برنامه ریزی مالی می تواند یک تجارت پیچیده باشد. درست مانند شما ، افرادی که در این زمینه کار می کنند باید به نحوی درآمد کسب کنند. با این حال ، برخلاف اکثر مشاغل ، مشاوران مالی موقعیت منحصر به فردی در مدیریت پول دیگران دارند.
از لحاظ تاریخی ، مشاوران مالی از طریق یکی از دو روش رایج حقوق می گیرند. اول ، آنها ممکن است درصدی از دارایی های شما را تحت مدیریت دریافت کنند. اگر یک مشاور 2 درصد در سال هزینه می کند و شما 100000 دلار با مشاور دارید ، او 2000 دلار در سال دریافت می کند. اما اگر شما 200،000 دلار داشته باشید ، در حالی که آنها تقریباً همان کار را انجام دهند ، از شما دو برابر هزینه دریافت می کنند: 4000 دلار در سال.
واضح است که این امر مشوق مشاوران برای همکاری با مشتریان ثروتمند است. این امر همچنین به آنها انگیزه می دهد تا به رشد پول شما کمک کنند ، اما آنها با جذب مشتری جدید بیشتر از کمک به موفقیت مشتریان فعلی درآمد خواهند داشت. درست مانند کار با یک املاک و مستغلات برای فروش خانه شما ، برخی از انگیزه های برد-برد وجود دارد ، اما همچنین می توانید انگیزه های خودخواهانه ای برای فروش داشته باشید.
دومین نوع اصلی هزینه مطالب مرتبط های برنامه ریزی مالی “فقط هزینه” نامیده می شود. این بدان معناست که برنامه ریز هزینه ای یکسان و قابل پیش بینی برای خدماتی که ارائه می دهید دریافت می کند. آنها هیچ گونه سهم شخصی در بالا یا پایین رفتن سبد سهام شما ندارند. در عوض ، شما می توانید از زمان و تخصص آنها برای هزینه ماهانه استفاده کنید.
هزینه فقط به این معنی است که آنها از طریق برخی از روشهای گاهی بحث برانگیز پول در نمی آورند. معمولاً هزینه ماهانه ، سه ماهه ، ساعتی یا پروژه ای را که هر دو بر سر آن توافق دارید ، پرداخت می کنید. این عادلانه ترین راه برای کار با یک مشاور مالی یا برنامه ریز است.
از ابزار رایگان SmartAsset برای مطابقت با حداکثر سه مشاور مالی که مناسب شما هستند استفاده کنید »
کمیسیون های برنامه ریزی مالی یک ناسازگاری جدی هستند. برخی از مشاوران مالی برای جابجایی پول شما به محصولات خود ، کمیسیون هایی از طرف شرکت های سرمایه گذاری و شرکت های بیمه دریافت می کنند. در حالی که این می تواند در برخی موارد به محصول خوبی برای شما منجر شود ، تضاد منافع روشن است.
به عنوان مثال ، فرض کنید مشاور شما توضیح می دهد که 5000 دلار از نمونه کارها شما باید به صندوق اوراق قرضه داخلی برسد. دلایل خوب زیادی برای این امر وجود دارد و شما موافقید. اما کدام صندوق اوراق قرضه را باید انتخاب کنند؟ شما هر دو قبول دارید که صندوق اوراق قرضه میان مدت برای شما منطقی ترین است. اما حتی در آن صورت ، صندوق های سرمایه گذاری و ETF های زیادی برای انتخاب وجود دارد.
در کارگزاری من ، نزدیک به 3000 صندوق سرمایه گذاری مشترک بدون ETF وجود دارد. هزینه آنها از 5.55٪ نسبت هزینه در بالاترین تا 0.02٪ در پایین ترین محدوده است. با یک برنامه ریز مبتنی بر کمیسیون ، آنها ممکن است انگیزه ای داشته باشند که پول شما را در صندوقی قرار دهند که هزینه بالاتری دریافت می کند ، زیرا آنها کمیسیون دریافت می کنند ، حتی اگر صندوق عملکرد بهتر یا قابل مقایسه با هزینه کمتری در دسترس باشد.
من شخصاً معتقدم که این باید غیرقانونی باشد ، اما در سیستم امروز ، نه تنها مجاز است ، بلکه بسیار رایج است. تنها راهی که می دانید نحوه دریافت دستمزد مشاور شما این است که بپرسید. به همین دلیل ایده خوبی است که با چندین برنامه ریز مالی مصاحبه کنید و طیف وسیعی از سوالات را بپرسید. در مورد هزینه ها و دریافت صندوق مناسب می تواند به شما کمک زیادی کند.
از ابزار رایگان SmartAsset برای مطابقت با حداکثر سه مشاور مالی که مناسب شما هستند استفاده کنید »
هرگز حرفه ای مالی را استخدام نکنید در واقع ، بر اساس تجزیه و تحلیل وجوه موجود ، بهترین عملکرد کلی از صندوق های شاخص با کارمزد کم حاصل می شود. عملکرد صندوق های مدیریت شده ضعیف عمل می کند و محاسبه آنچه از هزینه های بالا از دست می دهید شگفت انگیز است.
علاوه بر انتخاب یک برنامه ریز فقط با هزینه ، باید مطمئن شوید که یک برنامه ریز را که امانتدار است استخدام کنید. این بدان معناست که آنها همیشه باید منافع مالی شما را در اولویت قرار دهند ، حتی اگر هزینه ای برای آنها داشته باشد. در حالی که حذف کمیسیون ها از معادله کمک می کند ، استخدام امانت دار در توافقنامه ای که نیازهای شما اولویت دارد ، قفل می کند.
یک برنامه ریز مالی با کیفیت می تواند در برخی شرایط برای امور مالی شما معجزه کند. اگر تصمیم به استخدام یکی دارید ، اطمینان حاصل کنید که آنها از چه چیزی دریافت می کنند ، چگونه حقوق می گیرند و در ابتدا به دنبال چه کسانی هستند. تا زمانی که با مشاوری که می توانید به آن اعتماد کنید ، یک برد-برد واقعی پیدا کنید ، می توانید دست به کار شوید تا پول خود را برای شما کار کند. به هر حال ، استخدام یک برنامه ریز مالی به این معناست.
برای پول خود به کمک نیاز دارید؟ ابزار رایگان SmartAsset می تواند به شما در یافتن یک مشاور مالی مجاز در نزدیکی شما کمک کند »اریک روزنبرگ نویسنده مستقل اریک روزنبرگ نویسنده امور مالی ، سفر و فناوری در ونتورا ، کالیفرنیا است. او مدیر سابق بانک و متخصص امور مالی و حسابداری شرکت است که کار روزانه خود را در سال 2016 ترک کرد تا به صورت تمام وقت مشغول فعالیت آنلاین خود شود. او تجربه عمیق نوشتن در مورد بانک ، کارت های اعتباری ، سرمایه گذاری و سایر موضوعات مالی را دارد و یک هکر مشتاق سفر است. هنگامی که از صفحه کلید دور است ، اریک از گشت و گذار در جهان ، پرواز با هواپیماهای کوچک ، کشف آبجوهای جدید صنایع دستی و گذراندن وقت با همسر و دختران کوچکش لذت می ادامه مطالب برد. می توانید با وی در Personal Profitability یا EricRosenberg.com ارتباط برقرار کنید. بیشتر بخوانید کمتر بخوانید
افشاگری: این پست توسط تیم Personal Finance Insider برای شما آورده شده است. ما گهگاه محصولات و خدمات مالی را برجسته می کنیم که می تواند به شما در تصمیم گیری هوشمندانه تر با پول شما کمک کند. ما توصیه سرمایه گذاری نمی کنیم یا شما را تشویق به اتخاذ استراتژی سرمایه گذاری خاصی نمی کنیم. این که تصمیم بگیرید با پول خود چه کار کنید بستگی به خود شما دارد. اگر براساس یکی از توصیه های ما اقدامی انجام دهید ، ما سهم کوچکی از درآمد را از شرکای تجاری خود دریافت می کنیم. این بر ویژگی یا محصول مالی ما تأثیر نمی گذارد. ما مستقل از تیم فروش تبلیغات خود فعالیت می کنیم.

دیدگاه شما چیست؟

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *