به گفته یکی از مدیران ثروت ، امتیازات اخیر کم درآمد برای متخصصان با درآمد بالا می تواند در صرفه جویی در هزینه راحت بازنشستگی کمک کند.

توسط irmusic4, آگوست 18, 2021


به گفته یکی از مدیران ثروت ، امتیازات اخیر کم درآمد برای متخصصان با درآمد بالا می تواند در صرفه جویی در هزینه راحت بازنشستگی کمک کند.
یکی از موارد مورد علاقه من به عنوان مدیر پول و مشاور مالی ، کمک به همسالانم در زمینه امور مالی است. بین همه گیری همه گیر و افزایش هزینه های زندگی ، به راحتی می توان دلسرد شد و تصور کرد که به دست آوردن ثروت غیرممکن است.
اما حرف من را بشنوید: راه های زیادی برای ایجاد سبد سرمایه گذاری و راه بازنشستگی چند میلیون دلاری با شروع کوچک از امروز وجود دارد.
طبق یک نظرسنجی که توسط Betterment for Business انجام شده است ، خبر خوب این است که 88 درصد از هزاره ها و ژنرال Z’ers به ​​طور فعال در حال پس انداز پول هستند. با این حال ، همان مطالعه همچنین نشان داد که 77 those از افراد مورد بررسی گفتند که امور مالی باعث استرس آنها می شود.
مقالات محبوب میانگین 401k موجودی بهترین حسابهای پس انداز با بازدهی بالا بهترین نرم افزار مالیاتی در سال 2021 بهترین پاداش کارتهای اعتباری متوسط ​​بازدهی بازار سهام برنامه ریزی مالی اغلب پیچیده تر از آنچه که هست به نظر می رسد و اینطور نیست نیاز به پیچیدگی دارد
اولین قدم برای ایجاد یک برنامه مالی ساده و موفق ، ارزیابی تصویر مالی فعلی شما با پاسخ به سه س basicال اساسی است:
1. من الان چقدر دارم؟ (برای این تمرین ، دارایی خالص کلی خود را از جمله اتومبیل ، خانه و غیره و همچنین دارایی خالص نقدینگی خود را که فقط شامل دارایی هایی است که می توان به راحتی هزینه کرد یا تبدیل به پول نقد کرد ، یعنی حسابهای نقدی و سرمایه گذاری)
2. در حال حاضر چقدر پول پس از مالیات می آورم؟ (درآمد)
3. پول من کجا می رود؟ (هزینه ها: چندین برنامه وجود دارد که می توانند برای ردیابی درآمد و هزینه های شما استفاده شوند)
دانستن پاسخ این س questionsالات قبل از ایجاد برنامه مالی و استراتژی سرمایه گذاری ضروری است. بنابراین ، به س questionsالات پاسخ دهید و سپس سناریوهای زیر را اجرا کنید. به خاطر سادگی ، همه ارقام نوشته شده مالیات پس بیشتر از مالیات هستند.
اگر در حال صرفه جویی به عنوان دانشجوی کالج یا فارغ التحصیل هستید: اسپنسر 22 ساله است ، اخیراً از کالج فارغ التحصیل شده است و اولین شغل خود را به عنوان مدیر پروژه با درآمد 3000 دلار در ماه (36000 دلار در سال) به دست آورد. اسپنسر مانند بسیاری از فارغ التحصیلان اخیر ثروت زیادی به دست نیاورده است ، اما او صرفه جویی می کند و می تواند تمام هزینه های خود را به 2500 دلار در ماه برساند ، و 500 دلار در ماه برای پس انداز و سرمایه گذاری به او واگذار می کند.
افرادی که پول خود را پس انداز می کنند و پس انداز نقدی دارند ، از رفاه کلی بهتر و ناراحتی روانی کمتری برخوردارند ، بنابراین اولین کاری که اسپنسر باید انجام دهد ، ایجاد یک بالشتک پس انداز است.
من توصیه می کنم دو ماه هزینه زندگی را کنار بگذارید یا در مورد اسپنسر ، 5000 دلار. اگر او استاندارد زندگی فعلی خود را حفظ کند ، جمع آوری آن مدتی طول می کشد – دقیقاً بیشتر بخوانید 10 ماه – اما به من اعتماد کنید ، این امر او را به سرمایه گذار بهتری در خط مقدم تبدیل می کند. یک بالشتک نقدی همچنین به اسپنسر کمک می کند تا هنگام سرمایه گذاری احساس امنیت بیشتری کند زیرا در صورت بروز مشکل ، شبکه ایمنی دارد. این امر منجر به سرمایه گذاری کمتر احساسی می شود.
هنگامی که اسپنسر اندکی پس انداز کرد ، می تواند کمی سرگرم شود: وجوه شاخص گام بعدی برای اکثریت قریب به اتفاق مردم است ، مگر اینکه آنها مایل باشند – حداقل چند ساعت در هفته به تحقیقات سهام اختصاص دهند. به
با صرف هزینه های دو ماهه (5000 دلار) پس انداز نقدی ، اسپنسر می تواند 500 دلار اضافی در ماه را به صندوق های سرمایه گذاری واریز کند. از آنجا که او جوانتر است و افق زمانی طولانی دارد ، می تواند ریسک بیشتری را تحمل کند ، بنابراین من بیشتر روی تجمع سهام S&P 500 و صندوق های Nasdaq تمرکز می کنم.
برای خرید این وجوه و سایر سهام ، باید یک حساب کارگزاری ایجاد کنید. من Fidelity Investments یا TD Ameritrade را توصیه می کنم ، من با هر دوی این شرکت های کارگزاری بسیار نزدیک همکاری می کنم و آنها را دوست دارم. با مراجعه به وب سایت های آنها و کلیک روی “باز کردن حساب جدید” در گوشه سمت راست بالا در TD ، یا گوشه بالا سمت چپ در Fidelity ، می توانید به راحتی یک حساب باز کنید. من Fidelity را برای خدمات و منابع آموزشی آنها و TD Ameritrade را برای برنامه و فناوری تلفن همراه آنها دوست دارم. این به شما بستگی دارد که تصمیم بگیرید کدام برای شما مهمتر است. هر کدام را که انتخاب کنید ، هر دوی این کارگزاری ها دارای خدمات مشتری بسیار دوستانه و مفید هستند که به صورت 24 ساعته و 7 روزه به صورت تلفنی در دسترس هستند ، که مزیت بزرگی است.
حالا بیایید ارقام اسپنسر را به یک ماشین حساب سود مرکب وصل کنیم تا ببینیم چه چیزی به دست می آید:
مبلغ شروع: 0 دلار (این یک حساب سرمایه گذاری جدید است)
سالهای پس انداز: 40 (او 66 ساله است و آماده بازنشستگی است)
نرخ بازگشت: 11
کمکهای اضافی: 500 دلار – فرکانس ماهانه تنظیم شده است زیرا او هر ماه 500 دلار واریز می کند
سود: سالانه ترکیب می شود
محاسبه!
نتیجه؟ اسپنسر تقریباً 3.7 میلیون دلار برای بازنشستگی در 62 سالگی وقت دارد. رونق!
اگر شما یک حرفه ای جوان هستید که در حرفه خود پیشرفت می کند: کنزی 28 ساله است و به تازگی مشغول کار در یک شرکت فناوری عمومی شده است و ماهیانه 10 هزار دلار پس از مالیات (120،000 دلار در سال) درآمد دارد. او به بودجه محدودی پایبند است و تمام هزینه های خود را زیر 6000 دلار در ماه نگه می دارد و 4000 دلار برای پس انداز و سرمایه گذاری باقی می گذارد.
هزینه زندگی دو ماه برای کنزی 12 هزار دلار است ، بنابراین سه ماه طول می کشد تا این مبلغ را افزایش دهد. پس از آن ، او باید سرمایه گذاری را آغاز کند.
کنزی وضعیت شغلی بی نظیری دارد. او عاشق شرکتی است که در آن کار می کند و معتقد است که آنها پتانسیل قوی ای برای عملکرد بهتر از رقبای خود دارند. او همچنین می تواند سهام شرکت را با تخفیف خریداری کند. کنزی تصمیم می گیرد ماهانه 3000 دلار در صندوق های شاخص و 1000 دلار دیگر را در سهام شرکت خود سرمایه گذاری کند.
بیایید اعداد کنزی را برای کنزی اجرا کنیم ، اما فرض کنیم او در این مورد که شرکتش از میانگین ها بهتر عمل می کند ، صحیح است ، بنابراین بازده سالانه او به 13 درصد می رسد:
مبلغ شروع: 0 دلار
سال پس انداز: 25
نرخ بازگشت: 13
کمک های اضافی: 4000 دلار – فرکانس به صورت ماهانه تنظیم شده است
سود: سالانه ترکیب می شود
محاسبه!
کنزی در سن 47 سالگی نزدیک به 8 میلیون دلار برای بازنشستگی کنار گذاشته می شود. اگر او بخواهد ، می تواند به راحتی زود بازنشسته شود.
اگر شما یک حرفه ای حرفه ای در حرفه خود هستید: جو و جانایی در اواخر سی سالگی ازدواج کرده اند و هر دو به عنوان پزشک کار می کنند و 30 هزار دلار در ماه پس از مالیات به خانه می آورند (360 هزار دلار در سال). پس از حمایت از دو کودک ، پرداخت وام مسکن ، وام های دانشجویی و سایر تعهدات مالی آنها ، جو و جانایی 10 هزار دلار در ماه دارند که می توانند به سرمایه گذاری خود اختصاص دهند.
از آنجایی که هر دوی آنها در حرفه خود هستند ، در حال حاضر 50،000 دلار پس انداز نقدی و 400،000 دلار در حساب های سرمایه گذاری مشترک خود دارند. به عنوان یک زوج ، آنها بیش از 300000 دلار در سال درآمد دارند ، بنابراین آنها به عنوان سرمایه گذاران معتبر واجد شرایط هستند.
سرمایه گذاران معتبر ثروتمند هستند و می توانند ریسک بیشتری را متحمل شوند ، بنابراین به انواع دیگر سرمایه گذاری هایی که برای بیشتر سرمایه گذاران بیش از حد خطرناک تلقی می شود دسترسی دارند. جو در حال حاضر با تیمی در حال توسعه یک دستگاه پزشکی کار می کند و تصمیم می گیرد 100000 دلار برای سرمایه گذاری در فناوری جدید هزینه کند. او امیدوار است که چند سال دیگر توسط یک شرکت بزرگ تجهیزات پزشکی خریداری شود ، اما تا آن زمان ، پول او در سرمایه گذاری قفل می شود.
از زمان همه گیری همه گیر ، بسیاری از مشتریان جانایی او را از طریق یک پلت فرم بهداشت و سلامت آنلاین مشاهده کرده اند. جنایی عاشق این فناوری است و تصمیم می گیرد 100 هزار دلار از سهام شرکت تلویزیونی که با آن همکاری می کند بخرد به امید اینکه در سال آینده به عرضه اولیه برسند. اگر این شرکت به بازار عمومی عرضه شود ، می تواند سهام خود را در بازار آزاد به امید سود بزرگ به فروش برساند.
حتی با وجود این دو سرمایه گذاری جدید ، آنها هنوز درآمد بالایی دارند و 200 هزار دلار در حساب سرمایه گذاری خود دارند. آنها می توانند ریسک را تحمل کنند.
متأسفانه ، دستگاه جو هرگز از زمین خارج نشد و بنابراین سرمایه گذاری 100،000 دلاری خود را از دست داد ، اما سرمایه گذاری سلامت جانایی 900٪ افزایش یافت و یک سال بعد از آن IPO موفق شد و مبلغ 1،000،000 دلار به دست آورد.
در طول سال ، آنها همچنین 120،000 دلار دیگر پس انداز کردند و سرمایه گذاری آنها 10 درصد افزایش یافت و تا زمانی که هر دو 40 ساله شدند 1،350،000 دلار به آنها داد. در این مرحله ، آنها تصمیم می گیرند که پول خود را به طور متوسط ​​در صندوق های شاخص سرمایه گذاری کنند. بازگشت 11٪ تا زمان بازنشستگی در 65 سالگی.
مبلغ شروع: 1.350.000 دلار
سال پس انداز: 25
نرخ بازگشت: 11
کمک های اضافی: 10000 دلار – فرکانس به صورت ماهانه تنظیم شده است
سود: سالانه ترکیب می شود
محاسبه!
اگر جو و جنایی این کار را تا 25 سال دیگر ادامه دهند ، تا زمان بازنشستگی نزدیک به 33 میلیون دلار پاداش خواهند داشت.
در حال حاضر ، تنها چیزی که این سناریوها در نظر نمی گیرند مالیات بر سود سرمایه است ، اما این موارد تنها در صورتی اعمال می شود که سهام خود را بفروشید. این دلیل دیگری است که روش “خرید و نگه داشتن” بسیار قدرتمند است. شما برخلاف کسانی که مرتباً سهام خود را خرید و فروش می کنند ، از مالیات خود صرفه جویی خواهید کرد. اگر آنها تحمل کنند ، برای آینده ای بسیار سودآور راه اندازی می شوند.
موضوع اصلی در هر سه این سناریوها ثبات است. حتی اگر ماهانه فقط 100 دلار سرمایه گذاری کنید ، در صورت کسب متوسط ​​بازده ، 740 هزار دلار در 40 سال برای شما درآمد دارد. بسیاری از مردم به دنبال سرمایه گذاری سریع هستند تا بتوانند تا پایان ماه ثروتمند شوند. مطمئناً ممکن است این اتفاق بیفتد ، و همه ما فردی را می شناسیم که پول های دیوانه واری را در ظاهر یک شبه به دست آورده است ، اما بیشتر اوقات وضعیت شما بدتر از آن است که فقط سعی کنید “متوسط” باشید.
به من اعتماد داشته باشید ، ثروتمند شدن در 50 سالگی به همان خوبی در 25 سالگی خواهد بود. شانس را به نفع خود بازی کنید و رویکرد بلند مدت را در پیش بگیرید. بسیاری از جوانان فکر می کنند برای جمع آوری مقدار زیادی نیاز دارند ، اما بزرگترین مزیت شما زمان است. امروز را کوچک شروع کنید و ثابت قدم باشید وگرنه برای جبران زمان از دست رفته ، سالهای زیادی را باید طی کنید.
بریتون هیل مدیر ثروت ، سرمایه گذار و رئیس جمهور و شریک مدیریت جهانی وبر است.
بریتون هیل

دیدگاه شما چیست؟

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *