برای بازنشستگی در 35 سالگی و زندگی تنها با درآمد سرمایه گذاری تا 90 ، چقدر پول نیاز دارید

توسط irmusic4, آگوست 12, 2021


برای بازنشستگی در 35 سالگی و زندگی تنها با درآمد سرمایه گذاری تا 90 ، چقدر پول نیاز دارید
بیشتر آمریکایی ها تا اواسط 30 سالگی حداقل یک دهه در جهان کار بوده اند. برای برخی افراد ، همین کافی است.
با توجه به اشتیاق زود هنگام بازنشستگی در ایالات متحده ، احتمالاً در اقلیت هستید اگر نپرسیدید ، چقدر پول برای ترک شغل و عدم کار مجدد نیاز دارم؟ در جستجوی کاهش آمار و ارقام ، ما با برایان فرای ، برنامه ریز مالی معتبر و بنیانگذار Safe Landing Financial مشورت کردیم.
فرای از شبیه سازی مونت کارلو برای برآورد موجودی اولیه ای استفاده کرد که هر کس در حساب سرمایه گذاری مشمول مالیات در روز ترک کار به آن نیاز دارد یا 100،000 دلار در سال یا 65،000 دلار در سال سود سهام (درآمد ثابت از سرمایه گذاری اوراق قرضه) و سود سرمایه (درآمد حاصل از سرمایه گذاری در حقوق صاحبان سهام) و اصل ، پس از پرداخت مالیات ، تا 90 سالگی.
مقالات محبوب میانگین 401k موجودی بهترین حسابهای پس انداز با بازدهی بالا بهترین نرم افزار مالیاتی در سال 2021 بهترین پاداش کارتهای اعتباری متوسط ​​بازده بازار سهام برای اجرای شبیه سازی برای یک بازنشسته فرضی ، فرای مجبور بود در مورد سرمایه گذاری های بازنشسته و رفتارهای مالیاتی فرض هایی را انجام دهد. می توانید لیست کامل مفروضات را در انتهای این پست بیابید ، اما به طور خلاصه ، او از Right Capital ، یک نرم افزار برنامه ریزی مالی که از برآورد بازده بلندمدت JPMorgan برای سرمایه گذاری استفاده می کرد ، استفاده کرد. برآورد محافظه کارانه 3 درصد تورم را در نظر گرفت. بدون مالیات ایالتی یا محلی ؛ و در تأمین مطالب مرتبط اجتماعی مثر نبود.
علاوه بر این ، فرض بر این است که سرمایه گذاری ها در یک حساب سرمایه گذاری مشمول مالیات نگهداری می شوند ، نه یک حساب بازنشستگی مانند IRA یا 401 (k) ، زیرا شما نمی توانید قبل از 59 سال و نیم از این حسابها بدون جریمه پول برداشت کنید.
بر اساس محاسبات فرای ، سرمایه گذار که در سن 35 سالگی کار خود را ترک می کند ، حداقل 5،225،000 دلار در حساب سرمایه گذاری مشمول مالیات در روز بازنشستگی به منظور داشتن درآمد سالانه 100،000 دلار پس از مالیات نیاز دارد.
اگر سرمایه گذار درآمد سالانه هدف خود را به 65000 دلار کاهش دهد ، در روز بازنشستگی به حدود 2 میلیون دلار کمتر – یا 3.250.000 دلار – نیاز دارد.
فرای توصیه می کند که 80 درصد از مبلغ یکجا را در سهام و 20 درصد را در اوراق قرضه سرمایه گذاری کنید که با توجه به سن سرمایه گذار ، تخصیص دارایی “تهاجمی” محسوب می شود. با این حال ، وی خاطرنشان می کند ، مهم است که بازنشستگان برنامه مالی خود را سالانه به روز کنند ، یا هر زمان که تغییرات قابل توجهی در زندگی تجربه می کنند.
فرای می گوید: “سرمایه گذاران وقتی دچار زیان سرمایه گذاری می شوند ، بدترین دشمن خودشان هستند.” “اگر زمان ، علاقه ، نظم و تخصص ندارید ، بهتر است با یک برنامه ریز مالی که فقط هزینه دارد و می تواند سرمایه گذاری های شما را متناسب با برنامه مالی شما تنظیم کند ، همکاری کنید.”
آلیسا پاول/Business Insider شایان ذکر است که بسیاری از بازنشستگان زودهنگام ، به ویژه آنهایی که در 20 یا 30 سالگی زندگی شرکتی را ترک کرده اند ، پس از ترک 9 تا 5 سالگی همچنان به درآمد خود ادامه می دهند.
در حقیقت ، برخی از افرادی که از طریق سرمایه گذاری در املاک ، وبلاگ نویسی یا سایر سرگرمی های درآمدزایی درآمد غیرفعال دارند ، خود را مستقل از نظر مالی می دانند نه بازنشسته ، به این معنی که برای تأمین هزینه زندگی خود نیازی به دریافت حقوق ثابت ندارند.
شبیه سازی فرای همچنین بر درآمد بالقوه تأمین اجتماعی تأثیر نمی گذارد. آمریکاییانی که متولد 1960 یا بعد از آن هستند – 59 سال یا کمتر در 2019 – می توانند با مزایای کامل بیمه تامین اجتماعی در 67 سالگی بازنشسته شوند ، به شرطی که حداقل 10 سال کار کرده باشند.
مبلغ مزایای بیمه تامین اجتماعی یک فرد برابر با متوسط ​​دستمزد ماهانه در 35 سال پردرآمدترین فرد ، متناسب با تورم است. حداکثر مزایای ماهانه برای افرادی که در سن بازنشستگی کامل 66 سالگی بازنشسته می شوند 2861 دلار است. با این وجود ، آینده تامین اجتماعی نامشخص است و برخی از برنامه ریزان مالی به مشتریان خود توصیه می کنند که استراتژی پس انداز و سرمایه گذاری را برای بازنشستگی بدون آن اجرا کنند.
فرضیات مورد استفاده برای محاسبه مانده سرمایه گذاری برای یک بازنشسته 35 ساله فرای خاطرنشان می کند که شبیه سازی مونت کارلو دارای دو محدودیت آشکار است: خروجی ها به اندازه ورودی ها خوب هستند و در جنبه های رفتاری امور مالی یا نحوه سرمایه گذاران تأثیر نمی گذارد. واکنش به نوسانات بازارها
در اینجا مفروضات مورد استفاده در شبیه سازی آمده است:
سرمایه گذاری ها

* کلیه سرمایه گذاری ها در حساب مشمول مالیات است
* 8،333 دلار در ماه برای 100،000 دلار درآمد سالانه هدف و 5،417 دلار در ماه برای 65،000 دلار درآمد سالانه مورد استفاده
* برآورد بازده بلندمدت JPMorgan برای سرمایه گذاری ، تورم 3٪ برای مبلغ محافظه کارانه استفاده می شود
* فرض بر این است که سرمایه گذاران جوان تر می توانند ریسک بیشتری نسبت به سرمایه گذاران قدیمی داشته باشند
* گردش مالی 5٪ سالانه سبد سهام
* 0 دلار ضرر سرمایه منتقل می شود
* هیچگونه هزینه تحت مدیریت دارایی شامل نمی شود
* مبلغ یکجا در ابتدای شبیه سازی به صورت نقد و بدون سود مالیاتی سرمایه گذاری می شود

* هیچ مالیات ایالتی یا محلی/شهری در نظر گرفته نشده است
* کسر استاندارد برای یک تکمیل کننده گرفته می شود
* هیچگونه پرداختی برای تامین اجتماعی برای سرمایه گذاران قدیمی لحاظ نشده است
* سود سهام-85 are سود سهام واجد شرایط ، 15 are سود غیر واجد شرایط است
* سود سرمایه-90 g سود سرمایه بلند مدت ، 10 g سود کوتاه مدت سرمایه
* قانون مالیات-غروب TCJA 2025: همه مقررات به روز شده مربوط به TCJA را منعکس می کند ، از جمله غروب اکثر مقررات مالیات بر درآمد فردی در 2025
* بیشتر بخوانید:
* برای بازنشستگی در هر سنی چقدر پول نیاز دارید و با درآمد سرمایه گذاری راحت زندگی می کنید
* 7 نفر که تا 45 سالگی بازنشسته شده اند نکات مهم خود را فاش می کنند
* چگونه می توان زود بازنشسته شد تا بتوانید طبق برنامه کاری خود کار ، مسافرت و استراحت کنید
* در صورت از دست دادن شغل یا بازنشستگی زودهنگام Tanza Loudenback Correspondent ، چگونه می توان بیمه درمانی COBRA دریافت کرد ، Personal Finance Insider Tanza یک برنامه ریز مالی تأیید شده است. او اخبار مالی شخصی را تجزیه و تحلیل می کند و درباره مالیات ، سرمایه گذاری ، بازنشستگی ، ایجاد ثروت و مدیریت بدهی می نویسد. او یک خبرنامه دو هفته ای و یک ستون است که به سوالات خوانندگان در مورد پول پاسخ می دهد (مقاله خود را اینجا ارسال کنید). تانزا نویسنده دو کتاب الکترونیکی ، راهنمای برنامه ریزان مالی و “برنامه یک ماهه برای تسلط بر پول خود” است. در سال 2020 ، تانزا سرمقاله سرپرستی Master Your Money بود ، یک مجموعه اصلی یک ساله که ابزارهای مالی ، مشاوره و الهام بخش برای هزاره ها بود. تانزا می تواند به عنوان یک منبع متخصص در مورد اکثر موضوعات مالی شخصی ، از جمله بودجه بندی ، استفاده از کارت های اعتباری مسئولانه و ایجاد عادات مالی خوب اظهارنظر کند. تانزا در ژوئن 2015 به Business Insider پیوست و فارغ التحصیل دانشگاه ایلون است و در آنجا روزنامه نگاری و ایتالیایی تحصیل کرده است. او در لس آنجلس مستقر است. بیشتر بخوانید کمتر بخوانید
Personal Finance Insider ابزارها و ماشین حساب هایی را برای کمک به شما در تصمیم گیری هوشمندانه با پول شما ارائه می دهد. ما توصیه سرمایه گذاری نمی کنیم یا شما را تشویق به خرید یا فروش سهام یا سایر محصولات مالی نمی کنیم. این که تصمیم بگیرید با پول خود چه کار کنید بستگی به خود شما دارد. اگر بر اساس یکی از توصیه های ذکر شده در ماشین حساب اقدام کنید ، ما سهم کوچکی از درآمد را از شرکای تجاری خود دریافت می کنیم.

بیشتر بخوانید

دیدگاه شما چیست؟

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *