4 کلید برای ایجاد یک برنامه بازنشستگی محکم با همسرتان
شما فکر می کنید همه از قبل می دانند که در کجا قرار دارند ، اما چنین خودآگاهی مالی استثنا است.
ایجاد چنین سابقه ای به زمان و تلاش نیاز دارد. با این حال ، ایجاد گزارش سالانه از امور مالی شما می تواند یک رکورد ارزشمند ارائه دهد که فقط شما می توانید آن را جمع آوری کنید. به درستی انجام شود ، باید آینده شما را روشن کند ، راه را برای تصمیمات مهم مالی هموار کند و به شما در انتخاب هوشمندانه کمک کند.
[به 50 روش برای بهبود وضعیت مالی خود در سال 2012 مراجعه کنید.]
آینده برنامه ریزی شده به برنامه ریزی کمک می کند و ما از برخی عناوین بحرانی و بازارهای بی ثبات که سال گذشته شاهد آن بودیم ، در امان ماندیم.
همچنین ، سال 2012 شروع بسیار بهتری نسبت به تصور اکثر کارشناسان چند هفته پیش دارد. اقتصاد ایالات متحده و چشم انداز مشاغل قوی تر از انتظار است. سهام به سطح قبل از رکود بازگشت. حتی اروپا نیز راه خود را برای وصله موافقت نامه های مربوط به بحران بدهی ، که به نظر می رسد به منطقه کمک می کند تا از پیش فرض های بزرگ وام و شکست بانک ها که می تواند به ایالات متحده آسیب برساند ، جلوگیری کند ، دور می زند.
ما همچنین می دانیم که نرخ بهره و تورم باید برای مدتی پایین باقی بماند. هنگام محاسبه بازده سرمایه گذاری ، منطقی است که سود سالانه متوسط ​​3 تا 5 درصد را هدف قرار دهیم. بازنشستگان به دلیل تعدیل هزینه زندگی برنامه سالانه 3.6 درصد درآمد بیمه تامین اجتماعی دریافت کرده اند. هزینه های مراقبت از سالمندان برای کنترل به مراتب بیشتر از سالهای گذشته تحت کنترل است.
در مورد نیاز به قطع Medicare ، Medicaid و حتی تامین اجتماعی ، بحث های بسیار نگران کننده ای در کنگره وجود خواهد داشت. اما هرگونه تغییر در این برنامه ها حداکثر باید حداقل 10 سال پس از بازنشستگی بر برنامه های افراد تأثیر بگذارد.
در این زمینه ، چهار بخش برای گزارش سالانه خود در نظر بگیرید: درآمد ، هزینه ، سرمایه گذاری و سایر دارایی ها. بخش عمده ای از این کار می تواند یک همراه طبیعی برای کاری باشد که قبلاً برای ثبت مالیات بر درآمد انجام می دهید. حتی اگر شخص دیگری اظهارنامه مالیاتی شما را ارائه دهد ، احتمالاً باید W-2s ، 1099s ، صورتحساب های کارگزاری و سایر اسناد را جمع آوری کنید که داستان آنچه شما به دست آورده اید و آنچه در 2011 هزینه کرده اید را نشان می دهد.
اگر این اولین سالی است که گزارش سالانه خود را تهیه می کنید ، باید اسناد مشابه را برای پایان سال 2010 بکشید تا بتوانید مقایسه های سالانه را انجام دهید. اما شما باید همه اسناد اصلی را به راحتی از اظهارنامه مالیاتی سال گذشته تهیه کنید.
[به نزاع سرمایه گذاران توجه کنید زیرا فدرال رزرو سیاست کم نرخ را تمدید می کند.]
درآمد. این شماره درآمد مشمول مالیات W-2 و سایر صورتهای درآمدی شما نیست که در اظهارنامه مالیاتی شما وارد می شود. این باید نشان دهنده ارزش سالیانه حقوق و دستمزد شما به علاوه هر دلار دیگری باشد که در واقع به عنوان پول نقد در اختیار شما قرار گرفته است. این شامل درآمد حاصل از سرمایه گذاری نمی شود مگر اینکه سرمایه گذاری ها را نقد کرده و آنها را به پول نقد تبدیل کنید. واحد خانواده شما (شما ، همسر ، افراد تحت تکفل و غیره) چقدر پول نقد دریافت کردید که برای صرف یا پس انداز در دسترس بود؟ این میزان در سال 2011 در مقایسه با 2010 چگونه است؟
هزینه ها پیگیری میزان هزینه های شما در سال 2011 بزرگترین جزء در تهیه گزارش سالانه شما است. همچنین ارزشمندترین آن است. دسته بندی هزینه ها ممکن است شامل مواد غذایی ، کالاهای خانگی (پوشاک ، آراستگی) ، نگهداری از منزل ، خودرو (بنزین ، تعمیر و نگهداری ، پرداخت) ، خدمات شهری ، وام مسکن ، سرگرمی (فیلم ، غذا ، نشریات ، موارد مختلف ، برداشت نقدی و موارد دیگر) باشد. اقلام هزینه ای اختیاری) ، امور خیریه ، مراقبت های بهداشتی ، مسافرت ، بیمه (شما می توانید بیمه اتومبیل را در اینجا یا زیر ماشین شامل کنید) ، هزینه های آموزشی و مالیات. از صورت حساب های بانکی و کارت اعتباری آنلاین برای تولید هرچه بیشتر گزارش هزینه خود استفاده کنید.
سرمایه گذاری ها تغییرات حسابهای سرمایه گذاری خود را تا پایان سال لحاظ کنید. این بررسی همچنین باید بخشی از ارزیابی گسترده تری از سرمایه گذاری های شما باشد. و بله ، شما باید این کار را بیشتر از یک بار در سال انجام دهید.
تمام سرمایه گذاری های خود ، از جمله حساب های بازنشستگی فعال را بررسی کنید.
اگر رویکردی برای تنوع بخشیدن به سرمایه گذاری خود دارید (و باید) ، آن را مرور کنید و مطمئن شوید که این هنوز رویکرد شما است. سپس به ارزش های تغییر یافته دارایی های خود نگاه کنید و مطمئن شوید که سبد خود را طوری تنظیم کنید که دارایی های شما اهداف متنوع سازی شما را برآورده کند. سی دی ها و هرگونه موجودی نقدی را در حساب های بانکی و کارگزاری نیز لحاظ کنید. همه آنها را جمع کنید و ببینید وضعیت آنها در پایان سال 2011 در مقایسه با پایان سال 2010 چگونه بوده است.
در حین انجام این کار ، مدتی را صرف تعیین میزان پولی که به افراد دیگر پرداخته اید تا سرمایه گذاری و برنامه های بازنشستگی خود را در قالب هزینه معاملات ، هزینه مشاوره مدیریت و هزینه خدمات حساب ها انجام دهند ، کنید. اگر صاحب صندوق های سرمایه گذاری مشترک هستید ، باید به دفترچه راهنمای آنها مراجعه کنید تا برخی از اطلاعات هزینه را پیدا کنید.
اگر 401 (k) از طریق کار دارید ، کارفرمای شما باید بتواند به شما در اطلاع از هزینه ها نیز کمک کند. تفاوت های زیادی در هزینه ها بین صندوق های سرمایه گذاری مشترک و شرکت های سرمایه گذاری وجود دارد. از آنجا که اکثر صندوق های بازنشستگی برای 30 یا 40 سال سرمایه گذاری می شوند ، پرداخت هزینه های کوچکتر سالانه هزاران دلار صرفه جویی می کند.
دارایی های دیگر. چه دارایی های غیرمالی دارید که می توانید آنها را بفروشید و به پول نقد تبدیل کنید؟ این کار زیاد طول نمی کشد و باید انجام شود. اگر صاحب خانه خود هستید ، اگر مجبور باشید آن را بفروشید ، چقدر پول تسویه می کنید؟ تا زمانی که خانه خود را برای فروش قرار ندهید ، این را به طور قطعی نمی دانید. اما می توانید یک ایده خوب بگیرید.
اگر در شهری بزرگ زندگی می کنید که ارزش املاک و مستغلات به دقت تحت نظارت است ، باید بتوانید ایده خوبی از نحوه تغییر ارزش مسکن در طول زمان داشته باشید. همچنین ، ارزش تخمینی خانه شما برای مالیات بر املاک چقدر است؟ آیا سال گذشته به دلیل ضعف در ارزش مسکن تغییر کرد؟ خانه هایی مانند شما در سال 2011 برای چه چیزی فروخته شد؟ چنین ارقام فروش قابل مقایسه ای از خدمات فهرست چندگانه محلی و نمایندگان املاک در دسترس است. بسیاری از روزنامه ها قیمت فروش خانه را منتشر می کنند و این اطلاعات را در وب سایت خود نگه می دارند.
ارزش فروش مجدد خودرو (ها) شما چقدر است؟ ابزارهای آنلاین برای ارائه این اطلاعات وجود دارد. آیا دارایی های ملموس دیگری دارید که ارزش نقدی دارند – قایق ، جواهرات ، اشیای عتیقه و موارد مشابه؟ مجموع ارزش فروش مجدد نقدی آنها تا پایان سال 2011. در صورت امکان ، آن را با ارزشهای پایانی سال 2010 مقایسه کنید. اگر نمی توانید ، باز هم خوب است بدانید دارایی های شما چه چیزی را به بازار خواهد آورد. و می توانید سال آینده ببینید که ارزش آنها چقدر تغییر کرده است.
پس از انجام اولین گزارش خود ، به روزرسانی های سالانه زمان زیادی نمی برد. در طول سالها ، این گزارشها همچنین به شما یک ایده جامع از هزینه های مالی نحوه زندگی شما می دهد.
با نزدیک شدن به سالهای بازنشستگی ، مبنای خوبی برای تعیین میزان پول مورد نیاز برای خرج کردن و اینکه آیا درآمد بازنشستگی شما از این شیوه زندگی پشتیبانی می کند ، برخوردار خواهید بود.
سخت ترین قسمت انجام گزارش سالانه شما؟ شروع شدن.
از دست ندهید: هر آنچه که باید در مورد ازدواج و امور مالی شخصی بدانید روزنامه نگار و سخنران عمومی پیر شدن و بازنشستگی